永和支票借款｜自營商與店鋪融資規劃｜保密審核流程｜隨借隨還減輕利息負擔

票據融資將未到期應收票據轉為短期營運週轉金，彌平先付營業成本後收銷貨款的時間落差。
支票屬於表彰金錢債權的有價證券，非屬法規規範的實體質當物。
此工具主要支應原物料進貨、門市租金或員工薪資等具明確回款來源的短期需求。
申請應以實質資金缺口為衡量依據，避免超額借貸，不適合用於新店開展或設備採購等中長期資本支出。

核定額度依票據與交易背景實際評估為準。
審核發票人票信與背書完整性，查驗買賣契約等真實交易憑證。
申辦流程重視隱私，證件與營運文件現場核驗即刻歸還，不留置正本或存摺。
法定成本方面，年利率上限 30%，涉及質物保管其倉棧費上限為收當金額 5%。
對保應確認核定本金與實撥金額一致，拒簽未載明完整要件的空白本票，遵守安全合規資金管理。

本文由光華金融承德路門市審核風控組審訂，法規內容依據現行《當舖業法》與《票據法》校對更新。
本所之營業許可證、負責人姓名、以年率為準之利率與計息方式，均依法揭示於承德路營業處所明顯處，歡迎到店查驗。

自營商與店鋪融資規劃：永和支票借款適用情境

票據融資的本質是將未來具確定性的應收票據債權提前轉化為營運週轉金，旨在弭平自營商「先支付營業成本、後收取銷貨款項」的時間落差，適用於緩解短期流動性摩擦。
以永和地區在地商圈為例，無論是樂華夜市周邊餐飲與零售店家在節慶大宗備貨時的代墊需求、保平路與中山路一帶水電裝修工程行支付材料款與點工薪資的票期調節，或是自營店鋪面臨營業稅申報、租金或發薪日與客票到期日重疊之資金調度，皆可作為因應方案。
自營商規劃融資前應掌握缺口回補週期，並備妥完整實質交易憑證與進銷單據，確保還款來源能精準對應即將入帳的票款，以維持現金流穩健運作。

在法規遵循與融資規範方面，融資額度一律依票據與交易背景實際評估為準，相關業務遵循主管法規標準，依《當舖業法》規範，年利率上限為 30%，若計收倉棧費其上限為收當金額之 5%，不得計收其他法外名目費用。
在法律性質上，支票為表彰金錢債權之有價證券，於實務中係作為清償與授信擔保之工具，非屬民法與當舖業法所規範之動產質當物，申請人應具備合法之票據權利與健全的營運證明，方能執行安全合規的資金籌措。

填補進貨與租金落差：雙和在地店鋪短期資金缺口

• 雙和在地商圈的現金流結構性落差
  • 剛性支出即期化： 雙和商業與人口密集度高，門市營運面臨租金、換季進貨貨款、原物料款項與員工薪資等硬性支出，多數款項須按約定期限以現款結付，難以順延。
  • 營收回籠遞延化： 從事批發零售、工程承攬、團購餐飲或企業服務之自營商，下游客戶普遍習慣開立 30 至 90 天甚至更長天期的遠期支票付款，造成帳面雖有利潤、可用營運現款卻產生時間落差。
  • 票據法規的時間限制： 《票據法》第 128 條規定「支票在票載發票日前，執票人不得為付款之提示」，持票人即便持有合法應收票據，在票載到期日前仍無法動用款項，易衍生短暫的流動性緊縮問題。
• 支票借款的核心功能：短期現金流橋接
  • 過渡性資金安排： 支票借款，票貼、票據融資，並非長期負債，主要協助店鋪將尚未到期的應收客票，轉換為應付進貨或店租的週轉資金，維持日常營運不中斷。
  • 適用情境自我檢視： 評估自營店鋪是否適合使用票據融資，重點在於該筆資金缺口背後是否具備明確且短期可驗證的還款來源，例如特定客票兌現、既有應收帳款回籠。
  • 非適用對象與財務界限： 店家若處於長期體質虧損、過度擴張，或缺乏具體交易單據、票據來源不合常規，票據融資無法改善結構性問題，不應作為彌補長期赤字的手段。
• 專業評估要點與額度原則
  • 真實交易背景為核定基礎： 審查首重發票人與持票人之間的實質買賣契約、出貨單據或統一發票等佐證；缺乏實質交易支撐的票據，核准難度相對較高。
  • 票期長短與發票人信用狀況： 票載到期日較長、發票人過往信用紀錄不透明或非持票人直接受款的客票，履約兌現風險較高，審查標準相對嚴謹。
  • 核定額度原則： 取得之融資額度非單純對照票面金額，一律依票據與交易背景實際評估為準。
• 合規規範與財務成本認知
  • 法定利率與費用上限： 遵循《當舖業法》規範運作之融資管道，年利率上限為 30%，依法不得收取違約金；若涉及質物典當保管需求，倉棧費最高不得超過收當金額之 5%，各項收費標準均有法定制約。
  • 票據法律性質釐清： 支票在法律上屬於「支付工具」與「無條件支付之委託」，票據融資建立在實質債權轉讓或擔保基礎上，支票本身並非《當舖業法》所規範之實體動產質當物。
  • 衡量資金成本與效益： 規劃票據借款應預先計算融資天期產生的利息負擔，確認財務成本低於維持進貨帶來的營收利潤，待客票款項入帳後如期清償結清，回歸自主健全的資金循環。

先精算真實資金需求，避免盲目依面額超額借貸

• 觀念：釐清「融資需求」與「票面金額」的本質差異
  • 票面金額反映的是商業交易應收帳款規模，並非企業當前即時的營運資金缺口。
  • 票據融資應以「資金缺口」為導向，重點在於平補短期營運差額，而非盲目爭取全額貸足。
  • 利息支出隨借款本金與資金使用天數累積，借入多餘的閒置資金將持續產生成本，直接削弱本業獲利。
• 實務步驟：四層式現金流量精算架構
  • 第一層：盤點未來 30 至 60 天內無法展期的固定支出，包含員工薪資、廠房租金、即期應付貨款、基本水電管銷與稅費。
  • 第二層：統計同期具高確定性的現金進帳，包含門市營業日結、信用卡刷卡款、平台撥款及即將兌現的應收客票。
  • 第三層：以「必要流出」扣除「確定流入」，算出實質淨現金流出金額，以此作為申請融資金額的合理上限。
  • 第四層：依日常營運規模保留極少量的短期週轉備用金，避免將非急迫性採購、設備升級或長期計畫一併納入短期融資計算。
• 財務風險：盲目依面額超額借貸的後果
  • 資金錯置衍生常態負擔：超額借款若未投入具實質效益的項目，容易遭挪用於非預期支出，使短期週轉轉變為長期財務包袱。
  • 票據追索責任隨之加重：借貸金額越高，若發票人信用生變或票據未獲兌現，持票人依法需承擔的追索與代償金額同步倍增。
  • 影響機構審核印象：借款需求偏離一般營業規模常態易引發審核疑慮；依實質營運需求提出借款規劃，更能展現良好的財務紀律。
• 審核評估與成本遵循準則
  • 額度核定標準：融資額度並非固定依票面金額折算，最終核貸金額一律依票據與交易背景實際評估為準，綜合考量票期長短、發票人信用狀況、實質交易憑證及持票人的營運還款能力。
  • 法定費用規範：若透過合法當舖體系規劃融資，利息與相關收費應遵循《當舖業法》規定，年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額 5%，不得另立其他名目收費。
  • 期程對應檢視：融資前需比對計息起日、客票預計兌現日與還款清償日；若清償期程落在票款兌現之後，應重新核實還款來源的可行性。

哪些中長期展店或設備投資，不適合運用短期票據週轉？

• 財務原則：資產負債期限匹配
  • 短期票據融資，如支票借款、票貼，屬於短期營運週轉工具，融通天期普遍對應票據到期日，多數落在數週到數個月之間，主要用途在銜接日常營業收支的時間差。
  • 「以短支長」，以短期負債支應長期資本支出，違反期限匹配原則。
    中長期資本支出的回本週期動輒數年，一旦票據到期而新業務尚未產生充足現金流，容易引發資金鏈斷裂與連鎖展延危機。
• 不適合運用短期票據週轉的中長期項目
  • 新門市展店與長期租約支出：包含新據點的租賃押金、前期裝潢施工費用及初期試營運虧損。
    新門市達到損益兩平通常需要較長時間，短期票據到期時，門市多半還無法提供充足的淨現金流用以清償。
  • 重型機具與大型生產設備採購：高單價生產機台、商用車輛或大型廚具設備皆屬固定資產。
    這類生財器具的產能貢獻與折舊攤提歷時數年，變現性低，無法在數個月內結清本息。
  • 大規模裝潢修繕與軟硬體系統建置：門市全面改裝翻新、ERP 系統導入或大型資訊軟硬體建置等項目，資金投入後屬於不可逆的沉沒成本，缺乏直接變現性與短期自償能力。
  • 長期研發投入與品牌推廣專案：無形資產研發及長期品牌行銷的效益回收具有遞延效果與變數，無法提供短期票據融資所要求的明確還款來源。
  • 遠超正常週轉天數之大宗存貨採購：特別是季節性商品或易過季原物料，銷售去化速度一旦不如預期，資金便會積壓在庫存中，導致票據到期無力兌現。
  • 清償長期負債、以票養票或非本業投資：將短期票據資金用於抵償舊債、跨店墊款、股權併購或金融資產投機，僅會拉高借貸成本與財務槓桿，無助於改善實質營運現金流。
• 建議之健全資金替代方案
  • 中長期資本支出規劃：評估使用公司歷年營運盈餘、向金融機構申請中長期專案貸款、政策性創業貸款，或透過租賃公司辦理機器設備融資租賃，以多年分期攤還方式減輕單期資金壓力。
  • 短期票據融資的適用範圍：回歸「具備明確回款來源」的日常營運需求，如墊付應收帳款天期落差、常態性原物料採購等具自償性的短期週轉。
• 融資規範與法規風險提醒
  • 融通額度審核標準：可融通額度無固定成數，一律依票據與交易背景實際評估為準。
  • 合法借貸收費標準：透過合法民間借貸途徑調度資金時，相關費用標準一律依《當舖業法》規範，法定年利率上限為 30%、倉棧費上限為收當金額 5%；支票本質屬於信用與支付工具，不可將其描述為當舖收當之質當物。
  • 票據法定責任：支票受《票據法》規範，發票人負有照票面文義擔保付款的法律責任。
    票據若遭退票，執票人得依法行使追索權，發票人將面臨民事法律程序與聯徵信用受損，切勿依靠反覆換票來支撐長期支出。

審核看什麼？適用票種差異與應備文件清單

支票借款之審核重點在於申請人須年滿十八歲並持有未到期之有效票據，審查時著重發票人與持票人在台灣票據交換所之信用紀錄，確認無退票或拒絕往來情形，並檢視背後實質交易基礎與申請人之次席追索償債力。
適用票種涵蓋因商業買賣取得之客票、企業名義簽發之公司票及個人甲存票據；客票著重背書連續性與商業憑證，公司票著重發票企業營運年限、401 報表及負責人信用，個人票則依發票人之工作收入與信用狀況進行客觀徵信。

申辦時全票種均需檢附身分雙證件、未到期支票正本及存摺封面影本，企業戶另需備妥登記證明、近期營業稅申報書與大小印鑑章，客票則須附上相符之合約、發票或簽收單等實質交易證明。
支票僅為清償工具或債權憑證，非屬當舖收當之質當物，承作額度一律依票據與交易背景實際評估為準；相關融資規範年利率上限為 30%，收當金額之倉棧費上限為 5%，若票據已有退票紀錄、經公告掛失止付、載有禁止背書轉讓且受款人非申請人，或來源不明無法出具合法憑證者，依法均不予承作。

客票、公司票與個人票的評估重點與真實交易憑證

• 票據本質與分類概念
  • 依《票據法》第 4 條界定，支票是發票人簽發一定金額，委託金融業者見票即付的有價證券；金融融資領域則依發票主體與金流背景，區分為「客票」、「公司票」與「個人票」。
  • 票據融資的審查重點，集中在票據真偽辨識、背書連續性、實質交易合法性，以及發票人到期清償的資力水準。
• 三大票種評估重點
  • 客票
  • 持票人銷售貨品或提供勞務，自買受人處取得的支付票據。
  • 審查重點在於發票企業的票信紀錄與營運規模，該發票人為最終清償責任承擔者。
  • 確認背面背書鏈條完整，且票面無加註「禁止背書轉讓」。
  • 核對買賣契約與憑證，釐清是否為真實商務行為，排除純融通性質的無實質票據。
  • 公司票
  • 依法登記的公司行號自行簽發，用於週轉資金或支應營運開銷之支票。
  • 著重開票企業的設立年資、登記資本額、營業規模及財務健全度。
  • 檢視營業人銷項與進項營業稅額申報書，401 報表、財務報表與支票存款帳戶往來明細。
  • 核驗票面簽章與經濟部登記印鑑或商業主管機關留存印鑑的相符性。
  • 個人票
  • 自然人以個人名義簽發的支票。
  • 重點在於發票人個人信用狀況、工作背景及簽發票據的合理用途。
  • 需檢視綜所稅各類所得資料清單、扣繳憑單或常態性薪轉明細。
  • 因缺乏企業法人資本與營收金流支撐，機構評估相對嚴謹，通常視個案狀況配合動產或不動產等實體擔保輔助。
• 票據信用查詢機制與判斷依據
  • 透過台灣票據交換所查驗發票人的票據信用，屬於基礎防線，常見查覆類別包含：
  • 第一類查詢：提供被查詢人近三年內退票總張數、總金額等彙整統計。
  • 第二類查詢：除總量統計，另提供近三年內各筆退票詳細紀錄。
  • 第三類查詢：揭露被查詢人近一年內存款不足退票與拒絕往來情形。
  • 查覆核對重點：確認票面上無「存款不足退票」、「印鑑不符」、「撤銷付款委託」等註記，並確認名下帳戶無警示、紓困輔導或重整登記。
• 真實交易憑證的功能與必備文件
  • 憑證功能：佐證票據具備實質對價關係，釐清債權合法性，降低取得空頭支票的風險；佐證文件的完整度，直接關係到融資條件的核定。
  • 常見佐證資料：
  • 合約文件：採購合約書、工程承攬契約、報價單或訂購單。
  • 履約交割單據：進出貨單據、貨品簽收單、驗收證明文件、工程估驗款請款單。
  • 金流與稅務憑證：統一發票、收據存根、歷史應收帳款對帳單，以及雙方過往的匯款明細或銀行入帳紀錄。
• 法規遵循與融資條件說明
  • 額度規範：融資額度依票據與交易背景實際評估為準。
  • 費率標準：作業悉依《當舖業法》規定辦理，法定年利率上限為 30%；若涉及典當倉儲保管業務，倉棧費上限為收當金額之 5%，不得另立名目收取額外費用。
  • 標的性質界定：支票本質為無條件支付之有價證券與債權證明工具，非屬《當舖業法》規範收當之實體質當物。

個人戶與公司戶申請門檻及應備文件清單

• 基本法定申請門檻
  • 年齡與行為能力：依《民法》規定，申請人須年滿 18 歲，具備完全行為能力。
  • 票據形式要件：持有金融機構開立、尚未到期之支票正本；票面金額、發票日、發票人簽章及受款人欄位均須清晰完備，無塗改痕跡。
  • 票據權利連續性：受款人欄位若有限制，背書須具備連續性與適法性；票面若記載「禁止背書轉讓」，依法不得透過轉讓方式融通。
  • 基礎交易關係：票據須具備真實商業交易或合法債權，不得為虛偽開立或無對價之票據。
• 個人戶應備文件清單
  • 身分證明文件
  • 申請人國民身分證正本，現場核驗身分後歸還。
  • 第二輔助證件正本。
  • 票據憑證
  • 合法取得且尚未到期之支票正本。
  • 印鑑證明
  • 個人私章，印文須與票面背書或抬頭受款人相符。
  • 撥款帳戶資料
  • 申請人本人之金融機構存摺封面影本，核對身分一致性。
  • 交易佐證資料
  • 取得該票據之相關合約、訂單、出貨簽收單或勞務請款紀錄。
  • 還款能力佐證
  • 薪資轉帳明細、所得清單、勞保投保紀錄或往來存摺流水。
• 公司戶應備文件清單
  • 負責人身分證明
  • 企業法定代表人身分證正本及第二證件。
  • 負責人名片或在職職務證明文件。
  • 營業主體合法證明
  • 經濟部公司設立登記事項表，或商業登記證明文件。
  • 企業簽章用印
  • 公司大小章，公司印鑑章與負責人私章，或合法授權之營業發票章。
  • 營運與財務狀況佐證
  • 近期營業人營業稅申報書，如 401、403 或 405 申報聯。
  • 近期財務報表或主要營運帳戶存摺流水紀錄。
  • 票據憑證
  • 合法持有且尚未到期之支票正本。
  • 商業交易憑證
  • 與票據相對應之買賣契約書、工程承攬合約。
  • 統一發票、出貨簽收單、請款單或驗收報告。
• 審核原則與安全注意事項
  • 審核重點指標：著重申請人身分真實性、票據權利適法性、基礎交易真實性及未來金流來源明確性。
  • 證件核驗與保管安全
  • 身分證件、營業登記表與存摺僅供現場核對正本，查驗完畢即應發還。
  • 留意帳戶與資產安全，切勿交付提款卡、個人密碼，或簽署未載明金額之空白票據。
  • 審查彈性說明：文件查核深度依發票人信用狀況、票期天數、票據種類及交易複雜度綜合評估。
• 法令規範與授信標準說明
  • 額度評估標準：核貸額度依票據與交易背景實際評估為準，不以票面金額為定額基準。
  • 利率與費用規範
  • 相關業務若依《當舖業法》辦理，法定年利率上限為 30%。
  • 依法業者得收取之倉棧費上限為收當金額之 5%，不得計收其他非委託保管名目之費用。
  • 支票在法律性質上為金錢債權憑證，並非《當舖業法》規範之動產質當物，辦理流程應符合金融與票據相關法規，維護交易安全。

婉拒條件：退票紀錄、來源不明及禁背轉讓票據的影響

• 票據融資原則
  • 票據融資，支票借款、票貼，本質為預付票款的資金融通，審核重點著重於票據能否如期兌現與票據權利是否完整合法。
  • 審核作業並非有票即可受理，涉及重大信用瑕疵或法律權利缺陷時，機構會採取調降成數、暫緩審查或直接婉拒。
  • 融資額度一律「依票據與交易背景實際評估為準」，無法事先承諾固定成數或額度。
• 退票紀錄與票信異常之影響
  • 依台灣票據交換所規範，票信資料庫列管近三年內的票據信用資訊，呈現客觀票信紀錄而非單純信用評分。
  • 發票人若因存款不足等因素退票，且未在期限內辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖註記，一年內累計達三張即由票交所通報列為拒絕往來戶，列管期限自通報日起算三年。
  • 發票人若已被列為拒絕往來戶，或近期頻繁出現退票未註記紀錄，反映現金流面臨重大斷裂風險，機構通常直接予以婉拒。
  • 審查作業會綜合檢視退票成因、發生頻率、清償進度及現行票信狀態，票信不良屬於融資評估的重要風險警訊。
• 票據來源不明與缺乏真實交易基礎
  • 票貼融資建立在實質商務交易基礎之上，持票人須能清楚說明票據取得來源，並提供發票、買賣合約、採購單或出貨單等具體交易憑證。
  • 無法交代前手關係、缺乏交易憑證，或票面金額與營業規模顯不相當，容易被認定為融通票、借票、循環對開或虛偽交易衍生之空頭支票。
  • 基於洗錢防制法規與內部風險控管機制，來源不明或具偽造、變造、塗改疑義之票據，屬於直接終止審查的婉拒條件。
• 票面註記「禁止背書轉讓」之法定限制
  • 依《票據法》第 144 條準用第 30 條第 2 項規定，記名支票若經發票人記載「禁止背書轉讓」，不得依票據法之背書方式轉讓票據權利。
  • 帶有禁止背書轉讓記載之支票，受讓人無法透過背書交付取得完整票據權利，僅能透過民法「債權讓與」方式處理，且須通知發票人始生效力。
  • 民事債權讓與存在抗辯事由延續與確認程序繁瑣等法律風險，票據原有的無因性與流通性保障大幅削弱，常規票貼管道通常無法承作此類票據。
  • 禁止背書轉讓若由背書人記載，雖不影響票據後續轉讓，但該背書人對其後手不負擔保責任，融資方之債權追索範圍受限，審核標準亦更趨嚴格。
• 合規審核與融資安全提示
  • 支票屬無因證券，在民間融資體系中主要作為清償或債權證明工具，並非《當舖業法》所定義具實質物權之「質當物」。
  • 融資作業應遵循法定規範，若涉及當舖業相關法規，年利率上限為 30%、倉棧費上限為收當金額 5%，不得巧立名目收取法外費用。
  • 市場上若有宣稱不查票信、不查來源皆可承作之管道，往往伴隨高額收費、不合規合約或詐騙風險，持票人應審慎辨識，回歸票據權利與交易背景之真實性進行評估。

兼顧商業隱私：永和支票借款的「保密審核流程」

中小企業與在地自營商在進行營運資金調度時，財務流向往往牽涉商業機密與供應鏈議價籌碼，所以專業的票據融資極為重視商譽維護與隱私保護。
合規機構遵循最小必要蒐集原則，審核僅聚焦於確認實質交易憑證與票信狀態，身分證件與公司相關資料皆採現場核對後即刻歸還，絕不扣留存摺或印章；整體作業以非公開方式進行無擾化查核，不對外進行引人注目的照會，確保經營者在不受干擾的環境下維繫商業信任。

審核時，機構著重檢視合約與發票等商業交易背景，支票在此流程中係作為清償與評估依據，非屬當舖之質當物，融資額度一律依票據與交易背景實際評估為準。
各項計費依循法定規範，年利率上限為 30%，若依法收當質當物，倉棧費上限為收當金額 5%，所有權利義務均以書面契約公開載明，審查資料亦於結案後妥善封存，協助企業在合法透明且注重隱私的機制下穩健調度資金。

為何雙和區老闆傾向保密辦理？保護個資與營業機密

• 雙和在地商圈特性與經營風險隔絕
  • 緊密供應鏈與人際網絡重疊： 中和與永和商圈發展成熟，聚集大量實體店面與中小型批發商，同業及供應鏈交友圈高度重疊。
    調度資金的消息若傳開，容易引起市場過度揣測。
  • 維護供應商信賴與常態帳期： 上游廠商若聽到周轉傳言，往往會基於避險心理縮短票期、取消月結條件，要求改收現款，直接加重公司的周轉負擔。
  • 確保客戶信心與訂單穩定度： 辦理客票融資若缺乏隱私防護，開票的下游客戶容易質疑店家的出貨與履約穩定度，增加抽單或轉單的風險。
  • 維持內部團隊士氣與家庭隱私： 當地多數店家屬於家族經營或小型團隊，低調處理資金流程能避免內部同仁浮動或恐慌，維持日常營運與家庭生活平靜。
• 商業機密與營業資訊防護
  • 交易憑證包含營業秘密： 客票與隨附的出貨單、發票等憑證，記載著客戶名單、採購進價、毛利結構與進出貨週期，依《營業秘密法》均屬具備經濟價值的營業機密。
  • 防杜名單外洩損害競爭優勢： 審查流程如果沒有做好資訊防火牆，客戶資料與進貨底價一旦外流，不但會削弱商場競爭力，還可能面臨對合作夥伴的違約損害賠償責任。
• 個人資料保護與法規合規要求
  • 符合《個人資料保護法》必要性原則： 依《個人資料保護法》第 5 條規定，個資蒐集與利用不得超過特定目的必要範圍。
    經手取得的負責人證件與帳戶流水，用途限制於身分核對、票據確認與履約管理，不得移轉給第三方或擅自進行行銷。
  • 不留置身分證件正本之法定限制： 依《當舖業法》第 16 條規定，政府核發的身分證照不得充當質當物。
    正規辦理方式只在現場核對負責人證件正本，核對完畢便當場返還，不可扣押證件正本做為承辦條件。
• 合規票據融資與審核作業原則
  • 分階段提供資料防範隱私外流： 洽詢階段只需要先說明票據性質與資金用途大方向，不須一開始就交出完整營業資料；進入實質確認階段後，再按必要範圍提供佐證資料。
  • 額度評估標準： 融資額度一律依票據與交易背景實際評估為準，主要根據發票人信用狀況、交易真實性與營運往來情形進行綜合判定。
  • 法定利率與費用規範： 涉及當舖業質借業務時，法定年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額的 5%。
    支票僅作為支付工具或清償憑證，不得將支票本身視為收當之質當物。

從初步諮詢到對保核撥的標準化客觀審核步驟

• 階段一：初步諮詢與需求評估
  • 釐清融資背景：了解實際資金需求、預估借款期程及具體用途，防範超額借貸風險。
  • 審視票況資訊：掌握票據種類，公司票、個人票或客票、票面金額、發票日與到期日，評估承作可行性。
  • 維護諮詢隱私：初步接洽僅針對融資架構進行方向評估，無需交付證件正本或機密財務資料。
• 階段二：文件備齊與身分查核
  • 備妥審查佐證：依申請主體準備負責人身分證明、公司設立登記文件、印鑑、票據正本及合法交易憑證。
  • 現場身分核對：雙方當面檢視身分證明文件，核對申請人本人身分或法定代理權限。
  • 返還正本證件：核驗完畢即時交還證件正本，不予留置；留存影本均加蓋「僅供本次融資審核專用」章戳，防杜挪用。
• 階段三：票據適法性、票信徵信與真實交易審查
  • 票據要件檢視：依《票據法》規範，查核法定必要記載事項是否完備、發票日是否合規、背書是否連續完整，並確認無「禁止背書轉讓」等限制記載。
  • 內部票信查核：透過正規管道查詢發票人信用與退票紀錄，審查採內部數據評估，不照會發票人，維護商業隱私與信用商譽。
  • 真實交易核實：查驗買賣契約、訂單、統一發票或出貨請款單，確認具備實質商業往來背景，排除融通票與人情票。
• 階段四：客觀條件核定與合規費用揭示
  • 額度客觀評定：額度依票據與交易背景實際評估為準，不預設立場，避免非理性擴張信用。
  • 法規費用標準：費用與計息依相關法規，如《當舖業法》，書面載明，年利率上限 30%、倉棧費上限為收當金額 5%，不計收合約外未載明之名目。
  • 權責關係釐清：逐項載明計息方式、還款期程、結清流程，以及票據退票或未獲兌現時的法律追索責任。
• 階段五：透明對保與契約簽署
  • 契約條款確認：雙方當面逐條審閱合約，核對核定金額、計息方式與清償約定。
  • 完備契約內容：合約所有欄位皆於現場填載確認，不得要求申請人簽署未填寫金額、日期之本票或空白契約。
  • 留存書面憑證：合約一式兩份，對保完成後由借款人留存合約文本與收付單據，確保交易具追溯性。
• 階段六：專戶核撥、履約結清與資料銷毀
  • 指定帳戶撥款：審核完備且合約簽署完成後，資金依作業程序匯入申請人指定之本人或公司帳戶。
  • 履約結清銷案：票據兌現或借款人依約清償後，融資關係消滅並辦理帳務結清。
  • 機敏個資銷毀：案件結清後，依個人資料保護機制妥善封存或實體銷毀審查資料，維護商業資訊安全。

釐清迷思：票據信用資料查詢與銀行授信紀錄的差異

• 主管機構與資料庫體系本質不同
  • 票據信用資料：專門建置支票存款戶之退票紀錄、清償註記、拒絕往來等票據流通歷程，僅如實揭露票面信用現況，不提供個人信用評分。
  • 銀行授信紀錄：由金融機構共同建置的信用資料庫，全面彙整個人與企業的放款餘額、信用卡往來與繳款紀錄、保證債務、查詢次數及信用評分。
• 徵信對象與審核重點之差異
  • 票信查詢著重於「發票人」的兌現能力：評估焦點在於支票到期能否順利兌付，主要查核開票人的票據信用及基礎交易真實背景，非單純檢視持票人個人所有的金融往來。
  • 銀行授信查詢著重於「借款人本人」的償債資質：金融機構著眼於申請人整體的負債結構、歷年還款紀錄與收入穩定度，用以評估長期還款能力。
• 評估邏輯不可互相替代
  • 發票人票信正常，不代表借款人本人在銀行端能取得寬鬆條件；借款人與銀行往來紀錄良好，也無法代表所持有的客票發票人具備足額兌付能力。
  • 規劃資金調度時，應把「特定票據的到期兌現風險」與「整體財務負債承受力」明確劃分，避免用單一資料庫推估全面信用表現。
• 融資通報與銀行信用額度之關聯
  • 合法民間票據融資的審查主要參考票據交換所資料，多數未與聯徵中心資料庫建立即時報送機制，相關往來通常不直接列入聯徵中心的負債紀錄。
  • 借款主體的銀行負債比不因單純辦理此類融資而直接計入銀行端統計，有助於企業在調度資金時，保留銀行授信規劃的彈性空間。
• 融資額度與法規成本規範
  • 可融資額度：各案額度均「依票據與交易背景實際評估為準」，由業者審視發票人票信、合約、發票及進銷存真實性後議定。
  • 法定利率與費用規範：民間票據融資若參考《當舖業法》之原則表述，年利率上限為 30%，若涉及倉棧保管作業，倉棧費上限為收當金額之 5%；支票本質為無因證券與支付工具，依法並非法定當舖質當之動產質物。
• 資訊真實性與合法審核義務
  • 已辦妥清償註記滿六個月的退票資訊，依規定不再提供公開查詢，這項規定並未抹除既有的退票事實，申辦時仍應本於誠信原則揭露。
  • 民間管道評估具備彈性，仍不可隱匿退票紀錄、行使無效支票或偽造交易憑證；提供不實資料除了導致審查遭婉拒，更涉及偽造文書與詐欺等民刑事責任。
• 申辦前應確認之徵信知情權
  • 機構調閱信用資訊的權限，取決於其組織型態、法令依據及申請人授權範圍。
  • 簽署文件前，應主動向承辦機構確認查詢的資料庫類別、受查對象為發票人或申請人本人，以及資料調閱授權的保存期限，確保個人資料運用合乎規範。

額度與成本評估：依法規解析真實融資成本

支票在法律性質上屬於提示即付的無條件支付工具，於票據融資中係作為債權擔保或未來還款來源，並非實物動產或質當物。
融資額度一律依票據與交易背景實際評估為準，由融資方綜合審核發票人之信用狀況、票據真實性及買賣合約或銷貨發票等商業基礎後核定；在成本規範上，依《當舖業法》明定年利率上限為 30%、倉棧費上限為收當金額 5%，各項計費標準皆須於合約中完整公開揭示，不得巧立各類名目額外加收費用。

評估真實融資成本時，融資人應遵守比對核定本金、實際到手金額以及到期清償之本利總和，以實際收受的可運用資金與融資天期換算實質資金成本，檢視是否有預扣利息或額外規費之情事。
簽約前應逐項確認書面約定之撥款與還款條件皆符合法定規範，並審慎衡量自身營運週轉與票期收支期程，理性制定融通決策，方能防範短期資金週轉演變為非預期的財務負擔。

嚴守《當舖業法》規範：年利率最高 30% 與倉棧費上限 5%

• 票據融資與法規適用的本質釐清
  • 依《當舖業法》第 16 條規定，當舖業不得收當有價證券。
    支票在法律屬性上為有價證券，不得作為收當之質當物。
  • 票據融資之支票定位為清償工具、票據權利擔保或商業交易背景佐證；融資架構若涵蓋合法動產質當，該動產標的始適用《當舖業法》之收費規範。
• 法定利息規範與年利率上限
  • 《當舖業法》第 11 條規定，營業場所應以年率揭示利息，年利率上限為 30%。
  • 法定 30% 為不可超過的年利率上限，非單一計費標準，實際計息條件由雙方依票據信用、票期長短與還款約定載明於契約。
• 倉棧費收取規範與司法界定
  • 《當舖業法》第 20 條明定，除利息及倉棧費外，不得收取其他名目費用；倉棧費最高額不得超過收當金額 5%。
  • 依最高法院裁判意旨，倉棧費以收當金額 5% 為同次交易之總額上限，不得按月或分期重複計收，亦不得另立開辦費、手續費、鑑價費或諮詢費等名目變相收費。
• 禁止預扣利息與費用原則
  • 《當舖業法》第 19 條明文禁止預扣利息及各項費用。
  • 撥款金額必須與核定本金一致，不得於撥款當下先行扣除利息或倉棧費。
• 額度核定與簽約評估原則
  • 融資額度依票據與交易背景實際評估為準，主要審酌發票人信用狀況、商業交易真實性及後續兌現能力。
  • 簽約前應確認利息計算方式、費用總額及還款期程皆以書面完整載明，檢視年化總成本是否合規，以維護融資權益。

破解預扣陷阱：為何合法管道核定本金等於實際取得金額

• 原則：核定本金必須等於實際取得金額
  • 合規借貸流程中，書面合約載明的借貸本金，應與帳戶實際入帳金額一致。
  • 利息與法定相關規費，需依約定還款期程逐期計收，不得於撥款當下直接自本金中預先扣減。
• 預扣陷阱的財務風險與實質成本
  • 實質年化成本攀升：借貸額度若在撥款當下遭預扣利息或手續費，實拿資金將低於名目本金，後續利息計算與清償若仍依原始本金計算，會造成實質利息負擔大幅增加。
  • 債務結構不透明：預先扣除費用的做法往往遮蔽了真實計費基礎，使借款人難以在簽約階段釐清每期真正的還款負擔。
• 法令規範與票據融資界線
  • 法定費用計收上限：依《當舖業法》相關規範，借貸年利率上限為 30%，若依法計收倉棧費，上限為收當金額 5%，且法規明定不得預扣利息與相關費用。
  • 票據法律性質界定：支票屬於票據法規範的支付工具與無因證券，非屬動產質當物；票據融資額度「依票據與交易背景實際評估為準」，合約須如實載明票據權利移轉與資金融通條件，不應混用質當名義。
• 簽約對保時的自主檢視指標
  • 金額相符度查核：核對書面契約所載的「核定本金」，確認是否與「實撥款項」完全吻合。
  • 收費時點檢視：確認各項利息與法定允收費用是否採期後或按約定週期給付，非於交付款項時預先抵扣。
  • 合約條款完整性：合約應逐項清楚載明本金、實際交付金額、年利率、計費區間與提前清償條件；若發現實收金額與合約本金存在差額，應要求對方釐清並更正契約，維護自身合法財務權益。

釐清合約性質：支票非質當物，確認實際之民事法律關係

• 法規界定：支票依法非屬「質當物」
  • 有價證券禁止收當：依《當舖業法》第 3 條與第 16 條規定，當舖業以動產作為質當擔保，且明文禁止收當有價證券及各類存款憑證。
  • 排除流當規定適用：支票屬於《票據法》規範之有價證券，非屬動產質當物；辦理票據融通時，不適用《當舖業法》滿當期屆滿所有權移轉之流當處分規定。
• 民事法律關係解析
  • 消費借貸與票據背書：合約型態多屬《民法》金錢消費借貸契約，搭配申請人以背書轉讓方式交付支票，作為後續清償借款之支付工具與信用擔保。
  • 債權讓與或委任取款：依個別約定，亦可建構為票據表彰之債權讓與，或由資金融通方受託於到期日代為委任取款以充抵借款。
  • 交易實質重於合約名稱：法律權利義務取決於契約內容與資金交付實質，不以行銷名稱為依據；若另行提供動產設定擔保，則屬獨立之法律關係。
• 融資額度、法定利率與費用規範
  • 融資額度審核標準：融通額度無固定比例，依票據與交易背景實際評估為準，綜合考量發票人信用條件、票據真實性及基礎交易憑證。
  • 當舖法規上限遵行：受《當舖業法》規範之業者，年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額 5%，不得預扣利息或巧立名目加收費用。
  • 費用實質對應原則：合約所載之費用項目均應對應具體行政或服務支出，不得變更收費名義以規避法定利費率限制。
• 票據未兌現時之責任歸屬
  • 雙重追索責任存續：票據未獲兌現時，資金融通方得依《票據法》向發票人及背書人行使票據追索權，亦得依《民法》行使借款返還請求權。
  • 釐清清償法律責任：交付票據並非消滅債務，票據兌現之前，借款人仍負有最終清償借款之法律責任。
• 簽約對保前之合約檢視重點
  • 確認票據保管與提示責任：契約內須載明支票保管權責、到期提示之作業流程，以及兌現後沖銷借款本息之計算方式。
  • 查核違約追償範圍：確認退票發生時之追索對象、受償順位，以及借款人須承擔之清償補足義務。
  • 條款透明與留存完整文件：合約性質、計息基準、各項費用及結清條件均須詳載於書面，簽約後應妥善留存契約與各項單據，以維護雙方法律權益。

隨借隨還減輕利息負擔：提前清償與計息規則

票據融資中的「隨借隨還」重點在於依資金實際佔用天數計算利息，並非無上限的額度循環。
借款人可依營收狀況彈性調整還款進度，選擇隨時提前清償部分或全部本金；隨著未償本金減少，計息基準即同步縮減，使用天期越短則利息總額越低。
為執行財務透明度，提前還款的計息截止時點、結算規則及是否涉及手續費等條款，均應完整載明於書面契約中，避免口頭約定衍生爭議。

在融資規範與成本方面，若參考《當舖業法》規定，年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額之 5%，不得巧立名目收取額外費用。
支票係作為付款與債權憑證工具，非屬法規所定義之質當物本身；各案件的融資金額並無固定成數，一律依票據與交易背景實際評估為準。

隨借隨還的真實意義：提早清償以縮短計息占用期間

• 「隨借隨還」的本質：以縮短時間降低資金成本
  • 「隨借隨還」屬於融資契約中的彈性約定，並非法律專有名詞。
    財務重點在於借款人掌握還款主動權，提早償還部分或全部本金，縮短資金被占用的總日數，減少總體利息負擔。
  • 票據融資額度一律「依票據與交易背景實際評估為準」，由承作方評估票信與交易真實性後核定。
  • 此機制可配合營運週轉金的不定期回流，降低資金閒置成本與合約拘束，但不代表可忽略票面到期日而將短期週轉款項無限期占用。
• 計息方式之迷思釐清：彈性還款不等於逐日精算
  • 具備隨時還款條款並不等同「依實際天數逐日退計利息」，計息單位是按日、按月或採特定區間，均依雙方簽署的契約條款為依據。
  • 若融資架構參照《當舖業法》第 19 條規定：借款未滿一個月以一個月計算利息及費用；逾一個月後，最初五日不計息，超過五日至十五日以半個月計，超過十五日則以一個月計。
  • 在區間計息規範下，提早還款省下的利息取決於結清日落入哪一個時間區間，並非單純扣除幾天的利息。
    借款人應掌握計息遞進規則，妥善安排清償日期。
• 合法利費規範與計量原則
  • 融資業務若適用或參照《當舖業法》規範，年利率上限為 30%；合法收取之倉棧費，上限為收當金額之 5%。
  • 合法機構不得預扣利息，亦不得在約定年率之外巧立名目加收不明費用；提前清償的計息起迄點與是否有行政費用，皆須載明於書面合約。
  • 支票本質為表彰債權的支付工具，非動產質當物。
    票據融資的計息機制與提前結清約定，均須以正式融資契約條文為最終判斷依據。
• 簽約與對保時的檢核重點
  • 做好條款確認： 對保時須確認契約是否清楚載明：能否提前清償、提前清償是否衍生手續費或違約金，以及部分清償後是否即刻扣除該部分本金並調減計息基礎。
  • 多重情境試算： 比起單看名目利率，建議在簽約前請承辦人員試算「原定期限清償總成本」與「提前至特定日期清償總成本」，直接比對支出差異。
  • 一切以書面為憑： 不輕信未載入條款的口頭承諾，提早清償的計算方式必須與合約字句一致，方能達到縮短資金占用、減輕財務成本的實質效益。

掌握還款節奏：貨款提早入帳先還款的減息優勢

• 票據融資的核心定位
  • 支票借款定位在短期營運週轉的過渡工具。
  • 操作原則在於縮短資金停留天數、儘早降低本金餘額。
  • 避免款項拖延或頻繁換票，防範短期流動性需求演變成長期債務負擔。
• 貨款提早入帳之減息與風險優勢
  • 降低計息本金基數：銷貨款項提前入帳、平台提早結算或應收帳款到位時，合約若約定採剩餘本金計息，先沖銷部分本金可減少後續計息天數與利息支出，實質降低籌資成本。
  • 分散到期償還壓力：採取分批、提早還本的方式，平攤還款負擔，降低票據到期日當天籌措大額現金的調度風險。
  • 遵守專款專用：提早回流的現金直接沖銷原融資本金，避免款項混入日常開銷或過度進貨，防範資金缺口擴大。
• 營運資金管理作業方式
  • 建立還款日曆與票據明細：借款日、票載到期日、預計收款日及借款本金逐筆列冊，清楚掌握每筆進帳能沖銷的款項，使應收帳款與債務維持精確對應。
  • 依成本與到期順序清償：帳上若有多筆融資，可照到期日由近至遠、或資金成本由高至低排定還款順位，提升資金配置效益。
  • 確認合約條件與結清憑證：執行提早還款前，確認契約約定能提前清償並調減利息；每次償還或結清時，核對剩餘本金數字，並取回對應票據或取得清償證明。
• 契約規範與法規遵循重點
  • 額度審核標準：票據融資不以票面金額全額核貸，可核准之額度一律依票據與交易背景實際評估為準。
  • 計息制度與法定費用標準：提早清償的減息效益視合約計息方式而定；涉及《當舖業法》規範之質當業務，年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額 5%，依該法分段計息規定辦理。
  • 票據性質與法規適用：支票屬於票據與債權支付工具，非屬法規明訂之動產質當物，相關往來模式應符合法規規定。

辦理前停看聽：合約防雷指南與常見問題解答

辦理票據融資與審閱合約時，應堅持於實體營業場所進行對保，核對計息基準是否以實際取得本金計算，且額度一律依票據與交易背景實際評估為準。
相關利率與費用須依循《當舖業法》規範，年利率上限為 30%，倉棧費上限為收當金額 5%，不得預扣利息或巧立名目加收其他雜費。
另外，因發票人與背書人依《票據法》負連帶責任，簽約時須特別確認執票人的法定提示期限、退票追索機制與清償通知流程，確保條款對等透明。

辨識合法管道應查驗現場之營業許可證及各項法定揭示資訊，並要求所有約定條件全面書面化。
申辦時應堅守防詐防線，個人身分證件僅供現場核對身分且核畢應即刻歸還，嚴禁留置證件、存摺或印鑑，並切勿簽署金額或到期日未載明完整之空白本票與借據；同時，正規機構在撥款前不會要求預先支付審查或帳戶驗證等任何費用，簽約完成後應妥善保存完整的合約與對帳憑證，以周全維護自身權益。

Q.簽約對保必看重點：確認計息基準與未兌現追索責任

• 確立合約本金與實拿金額的一致性
  • 核對合約所載之借款本金與實領款項是否一致，確認融資機構有無預扣利息、手續費或其他未載明之雜項費用。
  • 承作額度一律「依票據與交易背景實際評估為準」，切勿採信缺乏實質徵信的口頭承諾。
• 檢視計息基準與各項法定費用上限
  • 逐條檢驗起息日、計息週期、結算終止日與提前還款結清條件。
  • 融資計息與收費應符合法定標準，年利率最高不超過百分之三十；涉及實體動產保管且有倉棧費用約定者，倉棧費最高不超過收當金額百分之五，不可按月重複累加收取額外名目費用。
  • 支票為具無因性之有價證券，依法不得作為《當舖業法》所稱之動產質當物；合約若涉及該法規，應確認是否有實質動產抵押或質當關係，避免名實不符。
• 釐清退票後之法律追索權與清償責任歸屬
  • 票據未獲兌現時，如存款不足、撤銷付款委託等，執票人得依《票據法》第一百二十六條、第一百三十一條及第一百四十四條準用第九十六條規定，向發票人與背書人，客票借款申請人，行使追索權。
  • 對保時須確認清償責任順位，合約應載明係由融資方直接向發票人追償、由申請人買回，或由兩者負連帶清償責任。
  • 明確約定追索範圍，款項以票面本金、法定遲延利息，依《票據法》第一百三十三條無特別約定時為年息六釐，與必要催告規費為限，排除過度約定之高額違約條款。
• 防範非訟督促程序與執行風險
  • 執票人取得退票理由單後，得依《民事訴訟法》第五百零八條規定，向管轄法院聲請核發支付命令。
  • 發票人或背書人於收受支付命令後，若未在二十日內依法提出異議，該命令即具執行力，融資機構可具狀向法院聲請強制執行財產。
    交付客票融資仍需負背書清償責任，非單純交付票據即可免責。
• 審查票據記載事項與提示時效保全
  • 確認票面是否載有「禁止背書轉讓」，依《票據法》第三十條、第一百四十四條，此類票據轉讓效力受限，若未依正當程序處理，容易產生合約爭議。
  • 留意《票據法》第一百三十條之法定提示期限；執票人若逾期提示，將依同法第一百三十二條喪失對前手背書人的追索權，所以票據保管、提示日程與退還流程皆應於合約中逐條載明。
• 堅持合約條款白紙黑字，避免模糊承諾
  • 還款沖銷順序、擔保責任解除、連帶保證人義務及清償證明交付時點，均須詳載於合約條文內，切勿簽署未填妥內容之空白契約或未經審閱之制式文件。
  • 契約條款若有疑義，應要求融資機構以正式文字增補載明，避免單憑口頭協議而產生法律與財務糾紛。

Q.如何辨識合法融資管道，拒絕留置證件與空白本票

• 辨識合法融資管道之核心依據
  • 查驗實體營業場所與特許證照：正派經營的融資機構或當舖業均設有固定營業場所，並於店內顯眼處陳列主管機關核准之許可證照、負責人姓名、以年率表示的計息標準與營業時間。
    若僅透過通訊軟體接洽，或相約於超商、路邊等非公開場所簽約，具極高風險。
  • 檢核法定成本與收費透明度：利息與規費計收須符合法規要求。
    屬於《當舖業法》規範範疇者，年利率上限為 30%、倉棧費上限為收當金額 5%，不得巧立名目預扣或額外收取手續費、審查費；凡計息方式模糊、換算後超出法定限制者，應提高警覺。
  • 審核評估本於客觀交易實據：票據融資著重評估票據真實交易背景與票信狀況；融資額度一律依票據與交易背景實際評估為準，不會出現不核對交易憑證、不審視票據信用的承作方式。
  • 釐清交易契約與票據之法律關係：票據融資屬票據權利移轉或融通債權安排。
    依現行法令規定，支票本身不得作為當舖收當之質當物，若書面契約直接將支票載為質押物，應審慎確認其適法性。
• 身分證明文件之安全防線：嚴拒留置正本
  • 證件僅供現場核對身分：申請時出示的身分證、營利事業登記證、存摺或公司印鑑，用途僅限現場確認申請主體真實性與權限。
  • 核對完畢現場交還正本：合規機構在現場核對無誤並影印存查後，會交還正本，不以徵信審查、送總部核備或暫行擔保等由留置正本。
  • 留存影本加註專用限制章：機構留存的證件影本，應當場加註「僅供辦理特定融資業務核對身分使用，他用無效」，執行《個人資料保護法》的目的限定原則。
  • 拒絕抵押證件避免法律責任：《當舖業法》第 16 條明定身分證件屬於不得收當收受之物品。
    身分證件或存摺若遭扣留，極易衍生被冒名開立人頭帳戶或虛設行號等民刑事法律風險。
• 票據與契約簽署準則：堅決拒絕空白本票
  • 了解空白本票法律責任：本票發票人依《票據法》承擔無條件支付責任。
    簽署金額、發票日、到期日未填妥的空白本票，執票人後續可自行補填，並依《票據法》第一百二十三條向法院聲請本票裁定強制執行，導致名下資產面臨查封風險。
  • 拒絕簽署要件不全之票據或授權書：若融資合約要求開立本票作為輔助擔保，遇要件未載明之空白本票、空白借貸契約或填載授權書，應拒絕簽署並中止洽談。
  • 做好輔助擔保票據應記載事項：依約開立本票作為輔助擔保時，發票人應親自填妥明確金額，與實際取得款項一致、發票年月日與到期日，並於票面加註「禁止背書轉讓」與「僅作為特定借款合約之擔保用途」，限縮流通範圍。
• 融資防雷檢核行動準則
  • 先查核：確認具備立案特許營業證照與固定營業處所，不輕信未經查證之網路訊息。
  • 先算清：檢視利息與各項規費計算標準，年利率上限 30%、倉棧費上限 5%，拒絕未載明於法規之雜費。
  • 不留證：核對正本完畢隨即收回，影本加註限定用途，不將個人證件或存摺留置他處。
  • 不簽白：確認所有合約條款與票面應記載事項填寫完整才簽署，不簽署空白契約、授權書或空白本票。

光華台北票貼借款營業資訊

地址：台北市承德路三段145號

服務專線：0800-888-357

營業時間：

• 週一 ~ 週五：09:00 - 20:00
• 週六：09:00 - 17:00
• 週日休息

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