支票借款是什麼？有風險嗎？支票借款利息、額度怎麼算？

支票借款是什麼？票貼是什麼？支票借款利息怎麼算？

支票借款，也常被稱為「支票貼現」、「票貼」或「貼現」，屬於一種票據融資的方式。簡單來說，就是將尚未到期的支票作為擔保，向銀行或金融機構申請借款，以提前取得資金周轉。

當企業或個人收到未來某日期才能兌現的支票，若急需資金，可透過支票借款方式，把支票貼現給金融機構。經過評估後，扣除一定的手續費與利息，將剩餘金額撥款給申請人，讓資金運用更彈性，不必等到支票到期。

支票借錢固然方便，依然具有一定的票貼風險。那麼支票借款風險有哪些？還有哪些注意事項？今天這篇文章同樣會一次說明。

支票借款是什麼？支票貼現就是支票借款嗎？

雖然都能讓資金提前到手，但2者運作方式不同。

1. 支票借款：借款人自己開立支票，交給銀行或台北票貼金融機構作為擔保來借錢。
2. 支票貼現：持票人拿別人開給他的支票去銀行貼現，不用等到支票到期就能換成現金。

支票借款流程如何進行？

支票借款文件要準備哪些？借款條件有什麼？

票貼借款文件：個人戶

1. 持票人身分證正本
2. 未到期、合法有效的支票
3. 印章或簽名（支票正面的受款人與背書姓名須相同，可簽名或蓋章，均具法律效力）

票貼借款文件：公司戶

1. 企業負責人身分證正本
2. 營利事業登記證
3. 名片
4. 未到期、合法有效的支票
5. 公司大小章（不限正式印鑑，需有公司名稱，可為營業用或請領租金專用）
6. 公司資產負債表
7. 401報表（一般營業人銷售額與稅額申報書）、或403/405報表等財務文件

支票借款條件統整

不同支票借錢機構會有不同的借款條件，確切的借款條件建議可先項機構詢問。一般來說，支票借錢條件主要有：

• 借款人須年滿18歲
• 須持有有效支票
• 有穩定工作收入（非必要條件）

支票借款可以去哪做？

支票借錢管道大致有銀行、民間融資等3種，以下簡單介紹：

管道	光華金融台北票貼公司	銀行	民間融資
對象	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 可以辦理公司戶及個人戶。	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 只能辦理公司戶。	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 部分可辦理公司戶及個人戶，依照個別規定為主。
條件	公司戶及個人戶都可辦理。信用瑕疵、個人戶沒工作、無薪轉證明也可辦理。	只限營運正常的公司行號辦理，需信用良好、有開立發票。	各家融資公司規定皆不同，有些可辦公司戶及個人戶。通常信用微瑕疵也可辦理。
支票借款額度	一般大約7~9成，條件好者最高可到全額	一般大約6~8成，最高是票面金額的8成	一般大約6~8成，最高則是看各家公司規定
支票借款利息	月利率2%~2.5%	一般為年利率1.8%起	年利率最高不超過16%
期限	依照客戶需求	一般最多6個月	一般最多6個月，部分可以依照客戶需求協商
還款	每月只繳利息或本利攤還，二擇一	通常採本利攤還的方式	各家規定不同，部分民間融資公司可以每月只繳利息或本利攤還，二擇一。
特色	申辦條件寬鬆、信用瑕疵可辦、撥款快速、額度高、可辦個人戶。	利率低、安全合法但申請條件嚴格。	信用微瑕疵可辦理、額度比銀行高。
優點	條件寬鬆、信用瑕疵也可辦、不需薪轉證明、額度高、撥款快速、還款彈性多元。	利息低、安全合法。	條件比銀行寬鬆、信用微瑕疵可辦、額度比銀行高、撥款比銀行快、還款彈性。
缺點	利息比銀行略高、業者品質良莠不齊。	條件嚴苛，撥款慢、貸款期限長、需綁約，額度比民間貸款低。	大部分需綁約、業者品質良莠不齊。

支票借款額度怎麼評估？

一般銀行辦理支票兌現時，會扣除票貼利息之後，再將餘款撥給申請者，額度大約在6到7成左右。

如果是向民間台北票貼公司申辦，額度會落在支票面額的7到9成5之間，條件好者，甚至有機會可以貸到全額。

票貼借款額度審核的標準，主要是看借款人條件（工作性質、收入及財力證明、信用評分等）以及支票的面額來決定。如果想提高額度，可以使用的方法如下：

• 提供其他擔保品，像是汽車、黃金、珠寶等用來抵押。
• 提供保人，請家人、親戚朋友擔任保人，可降低借款機構的放貸風險，因此有機會提高額度。
• 提供其他財力或收入證明，例如租金收入、股票基金帳戶明細、保單、定期存款單等。

支票借款利息如何計算？

一般票貼利息是以日計息，如果向銀行辦理支票借款，實際利率需以銀行公告為主，如果遇上央行升降息，利率也會跟著調整，通常大約落在約2%左右起跳。

民間管道的話，利息的計算以「日」、或以「月」為單位都有，月利率大約在1到3%左右，年利率最高不會超過30%。

支票借款利率的計算公式如下：

支票借款風險高，合法票貼借款民間單位會不會因此很難找？

欲尋找合法票貼借款管道，可依據以下幾點來判斷該店家是否合法：

降低支票借款風險，借款首選合法光華金融

光華金融是安全合法的台北支票借款、票貼融資機構，並且榮獲台北新北優質店家獎，是值得您信賴的資金周轉夥伴。

只要你年滿20歲、持有支票（公司票貼亦可），信用微瑕疵者仍可辦理。

借款利息以月計算，最低1%起，額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。

※台北光華金融只回覆網友不了解的支票借款，票貼的專業資訊。