支票借款是什麼？支票借款風險/額度利息常見問題專家來解

支票借款是什麼？(票貼是什麼？)支票借款(票貼借款)跟其他的借款方式一樣，只要提供申請人的雙證件資料以及票據，就能通過審核放款。
但是為什麼在這麽多的借款方式當中，票貼風險卻是最高的呢？支票借款風險有哪些？今天這篇文章就要來為你解答！

補充說明：票貼又名為支票貼現、支票借款、支票融資。

支票借款可以去哪做？

支票借款管道大致有銀行、民間融資等3種，以下簡單介紹：

支票借款管道	民間融資	銀行	票貼公司
支票借款對象	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 部分可辦理公司戶及個人戶，依照個別規定為主。	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 只能辦理公司戶。	年滿18歲，持有有效的銀行支票。 可以辦理公司戶及個人戶。
支票借款條件	各家融資公司規定皆不同，有些可辦公司戶及個人戶。通常信用微瑕疵也可辦理。	只限營運正常的公司行號辦理，需信用良好、有開立發票。	公司戶及個人戶都可辦理。信用瑕疵、個人戶沒工作、無薪轉證明也可辦理。
支票借款額度	一般大約6~8成，最高則是看各家公司規定	一般大約6~8成，最高是票面金額的8成	一般大約7~9成，條件好者最高可到全額
支票借款利息	年利率最高不超過16%	一般為年利率1.8%起	月利率2%~2.5%
支票借款期限	一般最多6個月，部分可以依照客戶需求協商	一般最多6個月	依照客戶需求
支票借款還款	各家規定不同，部分民間融資公司可以每月只繳利息或本利攤還，二擇一。	通常採本利攤還的方式	每月只繳利息或本利攤還，二擇一
支票借款特色	信用微瑕疵可辦理、額度比銀行高。	利率低、安全合法但申請條件嚴格。	申辦條件寬鬆、信用瑕疵可辦、撥款快速、額度高、可辦個人戶。
支票借款優點	條件比銀行寬鬆、信用微瑕疵可辦、額度比銀行高、撥款比銀行快、還款彈性。	利息低、安全合法。	條件寬鬆、信用瑕疵也可辦、不需薪轉證明、額度高、撥款快速、還款彈性多元。
支票借款缺點	大部分需綁約、業者品質良莠不齊。	條件嚴苛，撥款慢、貸款期限長、需綁約，額度比民間貸款低。	利息比銀行略高、業者品質良莠不齊。

支票借款額度怎麼評估？

一般銀行辦理支票兌現時，會扣除票貼利息之後，再將餘款撥給申請者，額度大約在6到7成左右。

如果是向民間管道申辦，額度會落在支票面額的7到9成5之間，條件好者，甚至有機會可以貸到全額。

票貼借款額度審核的標準，主要是看借款人條件(工作性質、收入及財力證明、信用評分等)以及支票的面額來決定。如果想提高額度，可以使用的方法如下：

• 提供其他擔保品，像是汽車、黃金、房屋等用來抵押。
• 提供保人，請家人、親戚朋友擔任保人，可降低借款機構的放貸風險，因此有機會提高額度。
• 提供其他財力或收入證明，例如租金收入、股票基金帳戶明細、保單、定期存款單等。

支票借款利息如何計算？

一般票貼利息是以日計息，如果向銀行辦理支票借款，實際利率需以銀行公告為主，如果遇上央行升降息，利率也會跟著調整，通常大約落在約2%左右起跳；民間票貼利息的計算以「日」、或以「月」為單位都有，月利率大約在1到3%左右，年利率最高不會超過30%。

支票借款利率的計算公式如下：

支票借款流程如何進行？

1. 來電或線上諮詢：來電： 0800-888-357 或加Line聯繫光華金融專員，告知專員要辦理支票借款，專員說明必須準備的文件、以及申辦程序後，雙方約好時間辦理。
2. 備妥相關文件，親自辦理：攜帶身分證、第二證件、有效的銀行支票或客票，若是公司戶，則需另準備營利事業登記證、公司大小章、401報表等；若是客票，需另備交易往來的營業用發票等相關資料，依照約定時間，親自申辦支票借款。
3. 審核資料、確認身分：專員收到客戶提交的文件後，逐一進行審核，確認所有資料都備齊、沒有缺件，並且核對身分證是借款人本人。此外，也檢查支票的日期、抬頭、簽名等是否正確，確認該支票是有效支票，再進行下一步驟。
4. 評估額度及利息：根據借款人的條件，如：工作性質、薪資收入、信用條件等，以及支票的金額進行綜合評估，最後核貸本次借款的額度成數、以及利息。
5. 當場對保、簽約：借款人得知核貸額度以及利息後，若同意本次的貸款條件，雙方就現場對保，並簽訂借貸合約且用印。
6. 馬上撥款：支票借款合約簽訂完成後，即可進行撥款。

支票借款文件

種類	個人戶	公司戶
文件	持票人身分證正本。 未到期、合法有效的支票。 印章或簽名(支票正面的受款人和背書時的姓名應相同，簽名或蓋章皆可，均具法律效力)。	企業負責人身分證正本。 營利事業登記證。 名片。 未到期、合法有效的支票。 公司大小章(不限於正式印鑑，只須有公司名稱、營業用或請領租金專用皆可)。 公司資產負債表。 401報表(一般營業人銷售額與稅額申報書)、或403/405報表等文件。

票貼風險有哪些？

票貼風險一、拿到芭樂票

為什麼會有票貼風險？主要是因為票據中的芭樂票是比較多的，很多詐騙集團更容易僞造。現在票據的公開流通性很高，票據商務所用的印章容易失密。如果票據發生僞造，在流通轉讓的過程中是很不容易被發現的。

只有快到票據到期之後，經過持票人的提示付款時才會被發現。所以說票據的債務人員如果不能及時了解，該票是否是發生了僞造，會接受該票據。這樣就成為了該票據的直接或者間接受害者。如果客戶使用票貼借款，票據一旦是僞造的或者收到芭樂票，而台北金融沒有識別出來的話，後果就非常嚴重了，所以說票貼風險真的蠻高。

票貼風險二、支票跳票

票貼跳票指的是支票裡面沒有錢，銀行無法兌換支票，如果把這樣的支票拿到台北金融借款，這種行為可以稱之為詐騙行為，法律上為詐欺，當遇到這種詐欺行為時，台北金融有權沒收支票，並對票貼跳票人員追究法律責任。

支票借款風險高，合法票貼借款民間單位會不會因此很難找？

欲尋找合法票貼借款管道，可依據以下幾點來判斷該店家是否合法：

• 具有實體店面
• 收費透明，無巧立名目費用、事前也不收取任何費用
• 利息合法

降低支票借款風險，借款首選合法光華金融

光華金融是安全合法的支票票貼融資店家，並且榮獲台北新北優質店家獎，只要你年滿20歲、持有支票(公司票貼亦可)、信用微瑕疵者仍可辦理。
利息計算方式以月計算，最低1%起，額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。

歡迎有支票借款需求的你，立即與我們聯繫，你可來電撥打服務專線： 0800-888-357 ，或線上Line聯繫光華金融專員！

※台北光華金融只回覆網友不了解的支票借款，票貼的專業資訊。