票貼意思是什麼？銀行、民間票貼利息計額度、條件與風險
票貼是什麼(貼票是什麼)？什麼是票貼？如果手頭只有支票，並沒有典當的質押物品，能不能夠借款？答案是可以的！其實就是銀行所說的票貼借款。
在法律上，只要支票上有親筆簽名，都是具有法律效益的支票，這樣的支票都可以辦理票貼借錢。
從未辦過票貼借錢的人可能不明白何謂票貼？票貼好做嗎？除了銀行票貼之外，支票票貼借款也是可以的嗎？銀行與民間票貼利息計算方式為何？
票貼是什麼？支票票貼資訊快速看
票貼意思為何？何謂票貼？
票貼是什麼意思？何謂票貼借款？票貼又稱之為支票融資、支票借款、支票貼現。
票貼意思(銀行票貼意思)很簡單，就是銀行或者是付款方給了你支票，暫時無法變現，票期也許是三個月到半年，甚至一年，這個時候就需要找到支票借款公司來進行票貼借款。
辦理支票借款，只要出示相關的合法支票以及借款人的相關證明，是很容易核貸成功的。
票貼借款條件
辦理支票票貼的條件其實並不難，但民眾可能因為一時心急卻找到沒有合法認證的支票借款公司，甚至誤觸地下錢莊導致利息越滾越大，讓自己睡不好且每天沒精神好好努力工作，所以找對支票借錢公司是非常重要的！
然而各個管道的票貼條件略有不同，以下分別說明銀行、民間票貼借款條件：
銀行票貼借款條件
- 銀行票貼只能辦理公司戶，不會有個人戶這個選項
- 必須是政府立案、合法登記的公司行號
- 公司營運正常，且要有一定的營收規模、有開立發票
- 公司必須信用良好、不能有信用瑕疵
- 負債比不得過高，要看信用評分、損益表、401報表等。
- 票貼借款的支票必須是合法的票據
民間票貼借款條件
- 必須是年滿18歲的成年人
- 個人戶及公司戶都可以辦理
- 提供工作收入、或是財力證明可加分
- 票貼借款的支票必須是合法的票據
- 免聯徵、免保人
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票貼借款有限定票種嗎？
首先，支票是必須要合法的，不管是客票還是個人支付給你的銀行支票，只要是合法支票都可以進行票貼借錢，如果支票沒有蓋章，也就是不合法的支票，這樣的票據是不能夠進行票貼借款。
另外還要注意，支票必須是有效支票才行，像是日期必須寫對、不能有塗改痕跡、蓋章不能過於模糊等，才能算為有效支票。
此外，借款人也必須要是年滿18歲以上的成年人。
支票種類
支票主要分成個人票貼、公司票貼、客票票貼，然而這三者各是什麼意思？
支票貼現種類
民間v.s.銀行票貼利息計算方式
票貼利率計算的部分，銀行票貼利率大約落在2%-3%起跳，採複利計息，且借款利率會根據借款額度來計算。
銀行票貼利率
| 銀行票貼 | 票貼利率 | 支票票貼額度 | 支票票貼期限 |
|---|---|---|---|
| 玉山銀行 (民營銀行) |
依銀行規定計收 | 5萬-200萬 | 最長不得超過180天 |
| 臺灣銀行 (官股銀行) |
依銀行規定計收 | 最高可墊付票面金額的8成。 | 訂約一年，每筆最長180天，得循環貼借，得免徵提保證人。 |
| 第一銀行 (官股銀行) |
依銀行規定計收 | 依實際情況而定，原則上每年貸款金額不超過客票金額的8成。 | 最長不得超過180天，分期付款之票據視實際需要，酌予放寬融資期限。 |
| 華南銀行 (官股銀行) |
依銀行規定計收 | 官網未提供，需實際撥打電話/臨櫃諮詢 | 最長不得超過180天 |
光華金融票貼利息
台北光華票貼金融票貼利息計算方式以月來計算，支票借款利息最低為1%起，依照借款人本身條件而定，且支票貼現的支票一定要是合法票據，千萬不要拿芭樂票來辦理，這一點民眾務必要謹記。
| 票貼借款管道 | 光華票貼借款 |
|---|---|
| 票貼條件 | 年滿20歲、持有支票、信用微瑕疵者仍可辦理 |
| 票貼利息 | 光華民間票貼利息計算方式以月計算，最低1%起 |
| 票貼額度 | 光華民間票貼額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估 |
| 票貼期限 | 視情況而定 |
| 借款還款 | 彈性還款，可選擇本利攤還或是只繳利息 |
民間與銀行票貼借錢比較
目前有承做票貼銀行的有玉山銀行票貼、華南銀行票貼、台灣銀行票貼…等，詳細的銀行票貼內容需視各家銀行規定而定，建議民眾可以多家詢問與比較。
| 票貼借款管道 | 台北光華票貼借款 | 銀行票貼借錢 |
|---|---|---|
| 票貼條件 | 年滿20歲、持有支票、信用微瑕疵者仍可辦理。 | 為公司行號、無信用瑕疵紀錄、持有支票。 |
| 票貼利息 | 光華民間票貼利息計算方式以月計算，最低1%起。 | 票貼利率銀行各家並不同。 |
| 票貼額度 | 光華民間票貼額度會依照每位客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。 | 視各家銀行公告而定。 |
| 票貼期限 | 視情況而定 | 普遍不得超過180天 |
| 借款還款 | 彈性還款，可選擇本利攤還或是只繳利息。 | 依照到期之承兌匯票或本票提示付款償還。 |
票貼利息試算
票貼利息如何計算？這邊舉一個例子試算：
假設今天是8/1，王老闆手上有一張支票，金額是20萬元，支票到期日是8/15，王老闆想提前向當鋪辦票貼換現金，核貸下來的額度是16萬元，票貼利率是月息2.5%(=年利率30%)，那麼票貼利息計算如下：
160,000 X 30%X(14/365)=1,841，王老闆總共需付1,841元的利息。
票貼利息有高有低？
票貼利息並不是固定的，為什麼票貼利息會有高有低？影響票貼利息因素為何？答案主要受到以下因素影響：
- 支票借款人條件：支票借款人的工作性質、是否有固定收入或財力證明、信用狀況等，都會影響利息的高低。
- 票貼期限：離支票到期日時間的長短，也會影響票貼利率。一般來說，長期票貼利率可能較短期票貼利率高，因為長期持有帶來的風險和不確定性較高。
- 支票金額：通常票貼利率也會根據借款額度來評估，額度愈高可能利率也會愈高，因為代表支票貸款要承擔的風險也愈高。
如何降低票貼利息收費？
如果想要取得較低的支票借款利息，可以使用以下方式：
銀行票貼利息便宜，為何民間票貼仍盛行？
雖然銀行辦理票貼利息比較便宜，但很多人仍選擇找民間票貼，為什麼呢？主要原因有以下幾個：
- 申辦條件較寬鬆：申請民間票貼不須提供薪轉證明，也就是說，沒有工作、或是自由業、soho族、攤商等，也都可以辦理，相較之下，銀行審核較為嚴格，需要薪轉證明、信用條件良好才能辦理。
- 可辦個人戶：銀行只能辦公司戶，而民間票貼則可以辦理個人戶。
- 免聯徵、免保人：申辦民間票貼不需調閱聯徵資料，也不需保人，信用瑕疵、信用小白、貸款協商中也都可以辦理。
- 撥款速度快：銀行申請手續較為繁雜冗長，民間票貼審核快速、當天現場申請完成就馬上撥款，快速解決借款人的資金需求。
- 額度較高：民間票貼額度是看借款人條件以及支票的金額做綜合評估，額度最高可到9成或全額；而銀行票貼額度，通常最高只有6-8成。
- 還款有彈性：銀行票貼還款期限最長只有180天，民間票貼則依照借款人的需求及條件，可做彈性的調整，讓客戶資金的運用更為方便。
了解票貼的意思後，歡迎有票貼周轉需求的你，立即與我們聯繫，你可來電撥打服務專線： 0800-888-357 ，或線上Line聯繫光華金融專員！
票貼行情一般是多少？額度不足怎麼辦？
一般來說，向銀行申辦票貼借款，額度大約是落在6-8成之間；如果找民間票貼借款管道，民間票貼額度則大約是7-9成，甚至是全額貼現都是有可能的。影響票貼額度的因素有以下幾項：
- 支票的金額：支票的票面金額會直接影響到支票借款額度，如果金額過大，有可能額度就不會太高，畢竟借款機構也會考慮風險。
- 借款人的收入、財力狀況：借款人如果有固定工作及收入，甚至是軍公教等身分，可以提供薪轉證明或其他財力證明等，額度就可較高。
如果沒有固定工作、無法提供收入或財力證明，額度可能就會比較低。 - 借款人的信用評分：借款人如果信用條件良好，就有機會拿到較高的額度，但如果有信用瑕疵、貸款遲繳或貸款協商中…等，信用紀錄較差的話，通常也會影響到額度的申請。
如何提升票貼額度？
- 提供薪資收入或財力證明：借款人如果有固定工作及收入，甚至是企業主有營收，員工支票借款可以提供薪轉證明等，額度就可提高。
或是提供其他財力證明，例如存款單、有價證券對價單、保單、不動產權狀等，也有機會提高額度。 - 提供擔保品：提供有價物當作擔保品，例如汽機車、黃金k金或飾金、手機3c、手錶及名牌包包等擔，也有加分的作用。
- 提供保人：請家人、親朋好友擔任保人，也會有加分的作用。
有可能借到票面的全額嗎？
想借到支票面的全額的話，首先一定要找民間管道，因為銀行票貼通常最高只到8成的額度。
其次，想借到全額的話，申貸人的信用條件會有所要求，如果有嚴重的信用瑕疵，例如支票跳票、信用破產、銀行拒絕往來戶等，就比較難借到全額。
此外，所得收入及財力狀況也會有影響，如果有固定工作及薪資收入，或是較好的財力狀況，名下有不動產或是股票基金等，也會比較有機會借到全額。
票貼借錢流程與所需文件
票貼借款資料
辦理票貼借錢所需要的文件資料，個人戶及公司戶分別說明如下：
| 申請者 | 應備文件 |
|---|---|
| 個人戶 |
|
| 公司戶 |
|
票貼借錢的流程，需要以下幾個步驟：
- 客戶來電： 0800-888-357 、或加Line聯繫光華金融專員詢問票貼辦理的細節。
- 備妥票貼借款文件
- 票貼借款資料審核
- 評估額度及利息
- 同意後對保簽約
- 專員現場撥款
想辦理票貼借款借錢，推薦光華金融
想辦理票貼借款借錢，推薦找政府合法立案的台北光華金融，光華台北票貼借款具有以下優勢，帶客戶遠離地下錢莊：
票貼額度試算案例說明
李老闆有一張票面金額20萬元的支票，因為最近公司資金周轉有問題，急需用錢，但手上的支票尚未到期無法兌現，所以想辦理票貼換現金。
李老闆先去銀行諮詢票貼週轉，專員表示因為李老闆的公司營收表現不漂亮，且之前有公司貸款遲繳的紀錄，就委婉拒絕他了。
李老闆在朋友介紹下，轉向台北光華金融辦票貼，專員親切的說明，台北光華金融是不需看聯徵紀錄的，而李老闆的公司仍在正常營運，且有還款能力，因此核貸了8成的貸款給他。
畢竟支票借款的經營就是要提供客人周轉金、幫助借款人度過難關，於是李老闆就成功地貸到了現金16萬元。
辦理票貼推薦找台北光華金融，擁有眾多網友的google好評價，申請條件寬鬆、不需拉聯徵、免保人、票貼當天快速撥款，支票借錢利息低、票貼額度比銀行更高，快速解決企業主的短中長期的資金需求。
若有更多票貼借款問題，歡迎來店諮詢支客票借款(地址：台北市大同區承德路三段145號)，或撥打服務專線： 0800-888-357 ，亦或是加Line聯繫光華金融專員，將有線上客服為你服務票貼周轉相關問題。
何謂支票借款？票貼PTT常見Q&A
票貼風險高嗎？如何避免？
如果票貼辦理是找民間管道的話，也是有潛在的票貼風險，必須注意以下幾點：
- 票貼利率是否合理：支票借錢月息2.5%(條件優質的客戶)
- 收取高額巧立名目費用：不得收取其他額外費用，例如手續費、代辦費或者徵信費等都不允許的。
- 申辦前要求提供印鑑證明等資料：申辦貸款不需事先提供印鑑證明、存摺、提款卡等，如果業者要求提供，就要小心是否是非法業者(地下錢莊)所經營的。
- 辦理時要求抵押證件正本：依法規定，個人證件是不得當作抵押品來借款的，也不需扣押在借貸機構，業者若有要求就是不合理的要求。
票貼跳票怎麼辦？
會造成支票跳票的情形，通常是因為簽名不清楚、蓋章過於模糊、日期不對、或是支票帳戶內存款不足等。
遇到支票跳票時該怎麼辦？第一時間先詢問銀行跳票原因，如果是因為存款不足，就請開票人盡快在7天內補足金額，以避免被銀行列為拒絕往來客戶；如果是因為蓋章不清楚、日期問題等，就請對方重新開一張支票；如果發現支票是芭樂票，對方開的是空頭支票，這時候就要報警處理了，必要時要聲請支付命令，以討回對方必須支付的費用。
個人票、客票、遠期支票皆能辦理票貼借款嗎？
基本上，銀行只辦公司票的票貼借款，不辦個人票！銀行可以辦理的票貼服務有遠期支票借款、客票借款等，條件是合法立案、正常營運的公司行號，且不能有信用瑕疵，如果是客票借款，需附上營業用的發票當作背書才行。
而民間管道則可以辦理個人票、客票、遠期支票的借款服務，申辦條件較為寬鬆，信用微瑕疵也可接受，且額度也比銀行來得高，是急需用錢的人較好的選擇。
有支票退補票紀錄，還能利用票貼周轉嗎？
一般來說，有支票退補票紀錄，如果是在一年3次內，還不會被銀行算為拒絕往來戶，但會有紀錄，以後向銀行申請票貼，銀行會參考這個紀錄，有可能會影響到辦理票貼借款。但民間支票借款公司的審核較為寬鬆，不需調閱銀行聯徵紀錄，即使有支票退票紀錄或補票紀錄，也是可以評估辦理票貼借款、申請週轉金的。
信用有瑕疵或為信用小白，能辦理支票票貼借款嗎？
銀行辦理票貼借款業務，審核較為嚴格，只會調閱聯徵、看信用評分，只接受信用條件良好、有薪轉或財力證明者申請。
如果信用有瑕疵或是信用小白，對銀行來說風險太高，就無法承辦支票票貼借款。
通常這類族群會建議改找民間管道辦理，民間管道審核較為寬鬆，即使是信用有瑕疵、信用小白，貸款協商中、貸款遲繳、動用信用卡循環利息等，也都可以辦理。
向民間辦理票貼借款，銀行查得到紀錄嗎？
基本上，民間貸款機構與銀行是屬於不同的系統，所以向民間辦理票貼借款，銀行是查不到借款紀錄的。
也就是說，民間票貼所借的額度與銀行貸款的額度是分開計算的，即使以前在銀行有貸款，也不會影響在民間管道辦理票貼借款的額度；而在民間貸款的額度，也不會影響到未來申請銀行信貸的額度，在拉聯徵資料時，不會有民間借貸的紀錄的。
