企業貸款額度是多少？銀行企業貸款推薦申辦前，6個注意事項要知道！

創業、經營事業不是一件容易的事，尤其景氣不好時，老闆們更常遇到急需資金周轉的情況，舉凡採購新設備、想擴大營業規模，或是客戶的應收帳款拖欠太久...等，這時，企業就會需要辦理企業貸款取得一筆週轉金，解決問題。

然而，一般銀行的企業貸款額度較低、門檻也較高，導致許多中小企業很難過件，也因為這樣，出現了民間企業貸款的服務。企業貸款推薦向誰辦理？需要注意什麼？相關企業主貸款問題，本篇文章一次解答！

企業貸款是什麼？企業貸款種類有哪些？

企業貸款是什麼？顧名思義就是企業(公司行號)所申辦的貸款，條件、流程與個人貸款類似，只是申請對象為企業。企業貸款種類常見的有以下三種：

政府企業貸款

政府提供的企業貸款專案，給予中小企業有較優惠的利率及條件，以利營運擴張。例如：青年創業及啟動金貸款、微型創業鳳凰貸款…等。

銀行企業貸款

銀行提供給中小企業申辦的貸款方案，一般會看公司的資產負債比、損益表、年營收情況、負責人信用、公司信用條件...等來評估核貸與否，以及可貸額度。

融資企業貸款

一般民間融資管道提供給企業的貸款方案，條件會較銀行寬鬆一些，通常額度也會比較高，但也會看信用狀況，以及參考公司營收及負債比。

企業貸款利率比較表！銀行VS融資公司

銀行提供的企業貸款利率雖然比較低，但是條件門檻高，以致許多中小企業無法成功過件。然而由於市場需求量大，因此出現民間管道的企業融資貸款方案。下表為各管道提供的企業貸款利率比較表，提供給你參考，實際核貸利率仍需視當下情況而定。

企業貸款管道	銀行企業貸款	企業融資公司
企業貸款利率	較低	較高
適用對象	公司營收好、資金需求較不迫切者	急需週轉金、信用條件較差者
特色	利息低、還款時間長	過件率高、額度較高、放款快速
企業貸款過件率	低	高
審核方式	主要看公司及負責人信用條件、公司營收狀況以及還款能力	主要看公司及負責人信用條件及還款能力，審核條件較寬鬆

企業貸款額度怎麼看？可以提高嗎？

經企業貸款額度試算後，發現額度不盡理想時，不妨試試以下方法，有機會提升借款額度。

一、提高企業資本額

如果將公司的資本額提高，有些銀行會認為還款能力較。

二、財務報表數字漂亮

公司的財報，代表這間公司的體質及還款能力，如果可以提供數字漂亮的財報表，會讓銀行認為貸款給這家企業的風險較低。

三、提供良好的營運計劃書

如果企業有良好的未來規劃及展望，提供一份有前景、營運及高獲利空間的未來方針計畫書，就會讓銀行更願意核貸較高的額度給該企業。

四、負責人的信用評分

負責人及配偶的信用條件如果都維持良好，銀行借貸給該企業的風險就較低，會更願意拉高貸款額度。

五、提供擔保品或保人

提供汽車、黃金等擔保品或是保人，也有機會提高貸款額度。

六、跟特定銀行往來

維持跟特定銀行的密切往來，甚至是信用卡繳款正常來培養信任，讓銀行對企業更加了解與有信心，有助於提高額度。

企業主貸款和企業貸款一樣嗎？

企業主貸款是指用企業負責人的名義申辦的貸款，屬於個人貸款；企業貸款則是指用企業(公司)的名義申辦的貸款，簡單來說，一個是個人貸款，一個是公司貸款的意思。

企業主貸款申請注意事項有哪些？

以下兩點為申辦企業主貸款時，需留意的地方：

• 注意申貸條件的限制：負責人需年滿20歲，具備完全行為能力。
• 負責人及配偶的信用狀況，也會影響貸款的過件率及額度。

企業貸款申請條件有哪些？

以下為申請企業貸款時，最基本的要件：

• 必需符合經濟部中小企業的認定標準
• 需有營利事業登記證

企業貸款流程怎麼做？

企業貸款流程如下：

1. 比較、諮詢各貸款管道
2. 備妥企業貸款相關文件，送件辦理
3. 審核企業及負責人條件，評估額度
4. 確認申請資格、核定額度後，雙方同意即對保簽約
5. 將資金撥款至企業帳戶

企業貸款應備文件

• 負責人雙證件
• 營利事業登記證
• 公司一年內401或405營業報表
• 近3年資產負債表
• 公司大小章
• 公司支票

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