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企業貸款額度是多少?銀行企業貸款推薦申辦前,6個注意事項要知道!

一般銀行的企業貸款額度較低、門檻也較高,導致許多中小企業很難過件,也因為這樣,出現了民間企業貸款的服務。企業貸款推薦向誰辦理?需要注意什麼?相關企業主貸款問題,本篇文章一次解答!企業貸款是什麼?企業貸款種類有哪些?企業貸款是什麼?顧名思義就是企業(公司行號)所申辦的貸款,條件、流程與個人貸款類似,只是申請對象為企業…

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企業貸款額度是多少?銀行企業貸款推薦申辦前,6個注意事項要知道!

企業貸款額度是多少?銀行企業貸款推薦申辦前,6個注意事項要知道!

創業、經營事業不是一件容易的事,尤其景氣不好時,老闆們更常遇到急需資金周轉的情況,舉凡採購新設備、想擴大營業規模,或是客戶的應收帳款拖欠太久...等,這時,企業就會需要辦理企業貸款取得一筆週轉金,解決問題。

然而,一般銀行的企業貸款額度較低、門檻也較高,導致許多中小企業很難過件,也因為這樣,出現了民間企業貸款的服務。企業貸款推薦向誰辦理?需要注意什麼?相關企業主貸款問題,本篇文章一次解答!

企業貸款推薦這些資訊必看

  • 企業貸款是什麼?企業貸款種類有哪些?
  • 企業貸款利率比較表!銀行VS融資公司
  • 企業貸款額度怎麼看?可以提高嗎?
  • 企業主貸款和企業貸款一樣嗎?
  • 企業主貸款申請注意事項有哪些?
  • 企業貸款申請條件有哪些?
  • 企業貸款流程怎麼做?
  • 企業貸款PPT鄉民推薦台北光華,過件率高、放款快速!

企業貸款是什麼?企業貸款種類有哪些?

企業貸款是什麼?顧名思義就是企業(公司行號)所申辦的貸款,條件、流程與個人貸款類似,只是申請對象為企業。企業貸款種類常見的有以下三種:

政府企業貸款

政府提供的企業貸款專案,給予中小企業有較優惠的利率及條件,以利營運擴張。例如:青年創業及啟動金貸款、微型創業鳳凰貸款…等。

銀行企業貸款

銀行提供給中小企業申辦的貸款方案,一般會看公司的資產負債比、損益表、年營收情況、負責人信用、公司信用條件...等來評估核貸與否,以及可貸額度。

融資企業貸款

一般民間融資管道提供給企業的貸款方案,條件會較銀行寬鬆一些,通常額度也會比較高,但也會看信用狀況,以及參考公司營收及負債比。

企業貸款利率比較表!銀行VS融資公司

銀行提供的企業貸款利率雖然比較低,但是條件門檻高,以致許多中小企業無法成功過件。然而由於市場需求量大,因此出現民間管道的企業融資貸款方案。下表為各管道提供的企業貸款利率比較表,提供給你參考,實際核貸利率仍需視當下情況而定。

企業貸款管道 銀行企業貸款 企業融資公司
企業貸款利率 較低 較高
適用對象 公司營收好、資金需求較不迫切者 急需週轉金、信用條件較差者
特色 利息低、還款時間長 過件率高、額度較高、放款快速
企業貸款過件率 低 高
審核方式 主要看公司及負責人信用條件、公司營收狀況以及還款能力 主要看公司及負責人信用條件及還款能力,審核條件較寬鬆

企業貸款額度怎麼看?可以提高嗎?

經企業貸款額度試算後,發現額度不盡理想時,不妨試試以下方法,有機會提升借款額度。

一、提高企業資本額

如果將公司的資本額提高,有些銀行會認為還款能力較。

二、財務報表數字漂亮

公司的財報,代表這間公司的體質及還款能力,如果可以提供數字漂亮的財報表,會讓銀行認為貸款給這家企業的風險較低。

三、提供良好的營運計劃書

如果企業有良好的未來規劃及展望,提供一份有前景、營運及高獲利空間的未來方針計畫書,就會讓銀行更願意核貸較高的額度給該企業。

四、負責人的信用評分

負責人及配偶的信用條件如果都維持良好,銀行借貸給該企業的風險就較低,會更願意拉高貸款額度。

五、提供擔保品或保人

提供房屋、土地、汽車、黃金等擔保品或是保人,也有機會提高貸款額度。

六、跟特定銀行往來

維持跟特定銀行的密切往來,甚至是信用卡繳款正常來培養信任,讓銀行對企業更加了解與有信心,有助於提高額度。

企業主貸款和企業貸款一樣嗎?

企業主貸款是指用企業負責人的名義申辦的貸款,屬於個人貸款;企業貸款則是指用企業(公司)的名義申辦的貸款,簡單來說,一個是個人貸款,一個是公司貸款的意思。

企業主貸款申請注意事項有哪些?

以下兩點為申辦企業主貸款時,需留意的地方:

  • 注意申貸條件的限制:負責人需年滿20歲,具備完全行為能力。
  • 負責人及配偶的信用狀況,也會影響貸款的過件率及額度。

企業貸款申請條件有哪些?

以下為申請企業貸款時,最基本的要件:

  • 必需符合經濟部中小企業的認定標準
  • 需有營利事業登記證

企業貸款流程怎麼做?

企業貸款流程如下:

  1. 比較、諮詢各貸款管道
  2. 備妥企業貸款相關文件,送件辦理
  3. 審核企業及負責人條件,評估額度
  4. 確認申請資格、核定額度後,雙方同意即對保簽約
  5. 將資金撥款至企業帳戶

企業貸款應備文件

  • 負責人雙證件
  • 營利事業登記證
  • 公司一年內401或405營業報表
  • 近3年資產負債表
  • 公司大小章
  • 公司支票

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看完企業貸款利率比較後...

  • 企業融資貸款好嗎?企業融資相關資訊看過來!
  • 想做企業貸款試算,這些企業貸款試算眉角你掌握了嗎?
  • 中小企業貸款條件利息為何?企業貸款資格大公開!
  • 企業融資管道有哪些?條件利率報你知

 


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