想做企業貸款試算，這些企業貸款試算眉角你掌握了嗎？
企業貸款試算怎麼做呢？和個人貸款哪裡不一樣有哪？一般貸款，除了個人可以提供透過抵押品來做申貸，企業也可以比照辦理，也就是所謂的企業貸款。
台灣365行工商企業，大至購置廠房、設備，小至添置原物料甚至聘請員工等人力資本，都是需要龐大資金支撐才得以運轉生意。本篇將與各位分享企業貸款的眉角，包括企業貸款試算、各種管道、條件、需準備的文件、額度與利息等等。
企業貸款試算注意什麼呢？導讀區
企業貸款試算一、管道
| 台北光華金融 | 台灣企業貸款銀行 | 金控下的融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請難易 | 容易 | 難 | 一般 |
| 放款快慢 | 3個工作天以內 | 約15-30個工作天 | 6-8個工作天 |
| 審核條件 | 審核條件最寬鬆，只要提供有價值抵押品跟看營業額報表即可申辦且容易通過！ |
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| 優點 | 審核條件最寬鬆，只要提供有價值抵押品皆可貸，額度也較高 | 利率複利計息、會有信保基金負擔部分比例，整體較民間借款安全 | 較銀行快速、不拉聯徵，信用瑕疵可貸 |
| 缺點 | 對於營收報表跟負債比沒有具體說明不容易核准 |
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企業貸款試算二、條件
常見的三種管道中，銀行對於企業營收跟負債比條件要求十分嚴格，但是優點在於銀行的利率比民間低且安全，若您的條件優良且不急著在短時間週轉，銀行會是您最好的選擇！
但是若您在短時間內立即週轉且財務狀況有高水平，那麼企業金融借款公司就是較合適的選擇，以台北光華金融來說，只要提供有價值抵押品，以及有營業額報表就可以申辦企業貸款。
| 台北光華金融 | 台灣企業銀行 | 金控底下融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請難易 | 簡單快入 | 難度頗高 | 一般 |
| 審核條件 | 審核條件最寬鬆，只要提供有價值抵押品跟附上401營業報表即可申辦！ |
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企業貸款試算三、資料
整體來說，民間在資料準備上簡單許多，以下提供比較表參考！
| 台北光華金融 | 台灣企業銀行 | 金控底下融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請難易 | 容易且放款快速 | 難度高 | 一般 |
| 資料 |
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企業貸款試算四、額度
| 台北光華金融 | 台灣企業銀行 | 金控底下融資公司 | |
|---|---|---|---|
| 申請難易 | 容易 | 難 | 一般 |
| 額度 | 10萬元以上到5千萬元，甚至更高 | 10萬元以上到500萬元以下 | 10萬元以上到500萬元以下 |
| 影響額度多寡 |
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企業貸款試算五、利息
利息的部份，是大家最關心的問題，以下整理給大家參考！
- 台北光華金融：申請難易低，單利以月計息，最高不高過2.5%，通常落在1%-2.5%
- 台灣企業銀行：申請難易高，最低複利年利率3%起
- 金控底下融資公司：申請難易普通，複利年利率落在9%-14%
企業貸款試算六、還款
企業貸款試算還款部份，會影響後續的入帳壓力，以下整理給大家參考！
- 台北光華金融：本金均攤，以月繳息，本金在期限內繳清即可，彈性還款，且不綁約，提前還款不用支付違約金
- 台灣企業銀行：本息均攤，綁約制度。前幾年利息必須還多
- 融資公司：本息均攤，綁約期間不能多繳款
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2024 年 11 月 18 日
