【機器設備貸款懶人包】機器設備貸款利率、條件、銀行與民間方案快速看！
機器設備貸款，是許多中小企業會採取的資金周轉手段，同時也是常見的投資手法；除了常見的信貸，企業也可以透過既有的設備辦理設備抵押貸款，而硬體設備還是能繼續生產，設備貸款而來的現金能用於擴大經營規模、增設廠房等，之後還款也能順利，是很聰明的資金運用手法。
那麼機器設備貸款是什麼？設備貸款利率、額度是多少？機械貸款銀行和民間機器融資的差別是什麼？設備抵押貸款流程怎麼走？本篇文章為你畫好所有重點，機器設備貸款懶人包一次看懂！
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機器設備貸款是什麼？什麼情況下需要辦理？
所謂機器設備貸款，是台灣中小型企業為了提高生產效率、改善產品品質，擴充生產線或希望藉此提高訂單、業績與營收等原因，因資金不足會使用的方法。
機器設備貸款有兩種，一是利用既有的機器設備，向機器貸款銀行或民間業者，辦理設備抵押貸款籌措現金；二是以信貸方式，申請設備貸款購置新的機械，並同時約定分期還款，且以該項機器設備作為借款的擔保品。
此外，常聽到的機器設備輸出貸款，是配合政府加強輔導機器設備輸出，以協助本國出口廠商的一種貸款方式，主要由銀行辦理。
機器貸款可以去哪辦理？
機器貸款一般常見管道有民間和銀行貸款，兩者的機械貸款條件、額度以及設備貸款利率都不相同，以下介紹：
| 民間機器貸款 | 銀行機器貸款 | |
|---|---|---|
| 申辦條件 | 只要機器設備仍有殘值就可申辦，不看信用條件、免拉聯徵。 | 需政府立案的公司、公司營運狀況正常、信用良好、有開發票、負債比低且會看營業額。 |
| 額度 | 依照機器設備的價值、借款者的條件來評估，最高可達機器設備價值的全額或更高。 | 一般最高大約機器設備估價金額的7~8成。 |
| 利息 | 月利息2%~2.5%之間 | 依照各家銀行評估 |
| 還款方式 | 每月只繳利息、本利平均攤還。不綁約 | 本利平均攤還、本息平均攤還。需綁約 |
| 撥款速度 | 快。最快當天可撥款 | 慢。 依照每家銀行作業時間 |
如何申辦機器設備融資貸款？
向民間借款申辦設備融資貸款、重機械貸款、中古機械貸款，所需的條件、準備文件及流程說明如下：
一、機器設備貸款所需條件
- 企業負責人年滿18歲。
- 只要機器設備仍有殘值就可申辦。
- 不看信用條件、免拉聯徵。
- 公司支票退補沒關係
二、機器設備貸款應準備的文件
- 企業負責人雙證件
- 營利事業登記證
- 公司401或405報表
- 資產設備所有權相關證明
三、機器設備貸款申辦流程
- 諮詢：打電話 0800-888-357 或Line聯繫光華金融專員。
- 送件：備妥所有需要的文件，親自送件辦理。
- 審核：專員審核所有文件資料、確認貸款資格。
- 評估：根據機器設備的殘值，以及貸款企業的條件評估額度及利息。
- 簽約：客戶同意貸款方案後，當場對保簽約。
- 撥款：專員現場馬上撥款。
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機械貸款利率多少才合理？影響利息高低因素有哪些？
一般機器貸款利率每月單利利息利率，大約落在2%~2.5%之間，最高單利2.5%。
通常影響利息高低的因素有：
- 借款者條件：貸款公司的營收績效、信用狀況、負債比等。
- 機器設備的價值：機器設備的市值估價，廠牌、新舊、款式新穎度等，都會有影響。
設備抵押貸款額度是如何估價的？
一般來說，設備抵押貸款額度，主要是依照機器設備的價值、及借款者的條件來做綜合評估，通常可貸金額範圍大約在機器設備估價的7~8成之間。
如果是中古機械貸款與進口機台貸款，機器設備借款額度是會有落差的；進口設備相對中古機械一般品質較好、且價值較高，因此進口機器設備貸款額度也會較高一些。
辦理機器設備抵押貸款時，有什麼細節要注意？
機器設備抵押貸款注意事項有三點：
一、注意利息的計算方式切忌不要找利滾利
注意貸款合約的設備抵押貸款利率，是否在合法範圍內，一般利息是不會超過月利息2.5%。此外，也要留意利息的計算方式，是採月息、或是年息計算。
二、選擇合法貸款管道最專業可以幫助你
機器貸款務必選擇合法管道，切勿因為急需周轉金而誤信非法業者，以免後續引來更多糾紛及爭議。
三、留意還款計畫切記不要遲繳
申辦設備貸款要衡量企業的還款能力，中小公司現金流和大公司相比不夠健全，一定要注意和算清楚每月還款金額，以免負擔過大，不但無法還款，還損失了生財設備，就會使企業得不償失。
機器設備融資貸款案例
周老闆經營一間穀物生產公司，最近因為看好大健康概念，想要增加有機穀物的生產項目，必須採購幾台拖拉機、播種機，但打拼事業期間資金不足，又因為公司近幾個月應收帳款沒進帳，所以帳面數字不好看，向銀行申請很難過件。
在朋友介紹下，周老闆向台北光華金融申辦機器設備融資貸款，最後核貸額度500萬元，利息是月利率2.5%，他選擇前期每月只繳利息，以免還款壓力過大。多虧台北光華金融的協助，終於解決了他的周轉困難。
機器設備貸款常見QA
1.機器設備貸款與企業貸款有何不同？
機器設備貸款是以企業內的機器設備當作抵押品來申請貸款，而企業貸款則是以企業的信用條件及營收能力來申辦借款。
2.機器設備貸款分錄是什麼？
機器設備貸款分錄，是指企業申辦機器設備貸款後，在公司的會計帳簿上所做的紀錄，包括紀錄貸款來源、用途、相關利息費用及還款情形等。
3.台灣中小企銀機械貸款好辦理嗎？
台灣中小企銀機械貸款並不是很好辦理，因為銀行審核較為嚴苛，要看企業的信用狀況、營收獲利能力、設備用途計畫等，比起民間設備貸款更難過件。
4.機器設備升級貸款額度不足怎麼辦？
向台北當鋪申辦機器設備升級貸款要點中，不只要注意挑選合法店家，如果評估完機器貸款額度不足夠，可提升額度的方法有：提供其他高價擔保品、提供保人、提供其他財力證明等。
機器設備貸款推薦光華金融，條件符合可享超優惠利率
| 台北光華機器設備貸款方案 | |
|---|---|
| 申辦條件 | 負責人需年滿18歲，公司、行號均可申請。 |
| 利率 | 單利利息月利率2%~2.5% |
| 額度 | 依照機器設備的殘值、借款企業及負責人的條件。 |
| 還款方式 | 每月只繳利息、或是本利攤還 |
| 還款年限 | 不需綁約、隨借隨還 |
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